銀行業(yè)監(jiān)督企業(yè)管理研究機構、公安機關、工商和市場環(huán)境監(jiān)管部門、人民銀行等有關單位可以采取各種有效教學方式向廣大中國人民服務群眾宣傳我們國家經(jīng)濟金融相關法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育發(fā)展力度，強化財務風險警示，增強廣大人民群眾的風險防范意識，引導學生自覺抵制非法民間借貸活動。深圳律師帶您了解一下有關的內(nèi)容。

　　一、黑社會性質組織罪

　　組織、領導、參加黑社會性質組織的犯罪，是指以暴力、威脅等手段組織、領導、參加有組織犯罪活動，支配黨派，實施犯罪，壓迫、殘害群眾，嚴重破壞經(jīng)濟社會生活秩序的黑社會性質組織行為。組織或者領導人被判處三年以上十年以下有期徒刑，對全體成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡，構成其他犯罪的，可以數(shù)罪并罰; 其他參加者，處三年以下有期徒刑。

　　放高利貸罪并不一定與組織、領導和參與黑社會性質組織的罪行有關，但有些放高利貸者往往具有黑社會性質組織的特征，以保護非法利益，一旦形成更嚴格的組織結構，便會以暴力逼債,通過非法犯罪活動、危害人類罪、壓迫群眾等手段，多次有組織地獲取非法經(jīng)濟利益，嚴重擾亂經(jīng)濟和社會生活秩序，具有一定的經(jīng)濟實力，支持組織的活動，賄賂和賄賂國家工作人員，為組織提供非法保護，可以認定為黑社會性質組織。

　　二、高利貸逼債各類罪

　　由于高利貸不受法律保護，高利貸必然與各種強迫債務行為密切結合，從而導致各種犯罪。例如，他們在借款時設置隱含歧義條款，設置合同陷阱隱藏高利率，然后通過暴力、威脅、欺騙等超出合理要求范圍的手段獲取非法利益，也可能涉嫌敲詐、搶劫、綁架、詐騙等犯罪。

　　1、再如強迫借款人以房屋或物品低價清償債務罪；

　　2、故意造成傷害借款人信息及其親屬的故意傷害罪；

　　3、非法限制借款人人身自由的犯罪；

　　4、故意打砸借款人提供所有這些物品的故意毀財罪；

　　5、破壞設備、搗毀農(nóng)作物等破壞生產(chǎn)經(jīng)營罪；

　　6、硬闖或拒絕離開社會影響借款人進行正常工作生活的強制侵入住宅罪。

　　三、高利轉貸罪

　　高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取國家金融服務機構進行信貸企業(yè)資金再高利轉貸給他人，違法犯罪所得數(shù)額存在較大的行為。違法經(jīng)營所得數(shù)額具有較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬元通過以上，或兩年內(nèi)因高利轉貸受過教育行政管理處罰二次利用以上，又高利轉貸的符合公司立案工作標準。

　　目前，高利貸盛行，但在現(xiàn)實生活中，很少有高利貸交易使用自有資金，而且很多高利貸的主要來源是銀行貸款，因此高利貸的存在具有一定的普遍性，但它往往偽裝成合法貸款，秘密發(fā)放高利貸，不易被發(fā)現(xiàn)，這種行為已經(jīng)嚴重破壞了金融秩序，有很大的危害性，是一種犯罪行為。高利貸犯罪是打擊非法高利貸最直接的犯罪，司法實踐應加強對高利貸犯罪的偵查和懲治。

　　雖然這種情況并不少見，但實際上仍被忽視:

　　沭陽市的周某以個人財產(chǎn)的名義向銀行做了三次工程貸款，從銀行貸款給康某高利貸款，從中獲利28、8萬余元。他被判處有期徒刑六個月，緩刑一年，罰款三十二萬元。

　　四、騙取貸款罪

　　騙取貸款罪是指騙取銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑; 情節(jié)特別嚴重的，處七年以上有期徒刑，并處罰金。造成銀行直接經(jīng)濟損失金額超過20萬元的，或多次貸款詐騙案件符合標準。

　　此外，最重要的是給銀行系統(tǒng)造成影響重大經(jīng)濟損失才構成此罪，此罪往往存在與銀行會計工作研究人員內(nèi)外勾結的情況，因此，往往與受賄罪、違法發(fā)放貸款罪相牽連。

　　深圳律師提醒大家，騙取貸款公司雖然未必用于進行發(fā)放高利貸，但是對于現(xiàn)實中高利貸通過騙取銀行不良貸款發(fā)放高利貸的情況也很普遍，與高利轉貸罪不同的是，不僅需要貸款名義為假，甚至提交的貸款相關資料管理都是一個虛假的，實際問題并不完全符合貸款發(fā)展條件。